延遲啟動投資在大學儲蓄計劃中滑行路徑

您上一次檢查投資是什麼時候？ 也許你考慮過根據你的年齡減少股票投資的百分比——這有時被稱為 投資組合再平衡。

通過推遲降低 基於年齡 的資產配置，註冊日期和目標日期基金中股票投資的百分比，您可以增加投資回報而不會顯著增加投資損失的風險。 但在進入這種投資策略之前，重要的是要瞭解任何類型的投資都伴隨著風險。

當您為孩子的大學教育或自己的退休生活長期儲蓄時，股市低迷的風險是不可避免的。 在任何17年期間，股市至少遭受三次調整和至少一次熊市。 修正是下降10%或更多。 熊市是下跌20%或更多。

在任何45年的時間里，股市都會遭受至少10次調整和至少四次熊市。

您可以通過使用動態投資策略來管理投資風險，該策略會隨時間調整資產配置。

資產配置通過指定提供不同風險和回報特徵的投資類別組合來平衡投資風險和回報。 資產配置指定了激進和保守投資的特定百分比。

• 激進的投資包括高風險、高回報的投資，如股票和 風險投資。

• 保守投資包括 低風險、低回報的投資，如債券、存款證、貨幣市場基金和現金。

由於一些投資升值，可能有必要定期重新平衡投資組合，以維持目標資產配置。 再平衡涉及出售一些投資類別並購買其他投資類別。

投資組合的大部分長期投資回報可歸因於資產配置，而不是特定投資。

動態投資策略會定期更改資產配置。 一種類型的動態投資策略從 激進的投資組合 轉變為更保守的投資組合。

這與靜態投資策略形成鮮明對比，靜態投資策略不會改變資產配置。

資產配置隨時間變化的模式稱為投資滑行路徑。

動態和國家 投資策略都會定期重新平衡投資組合 。 動態投資策略可以更頻繁地重新平衡投資組合，以匹配資產配置的變化。

投資者可以在動態投資策略開始時使用更積極的資產配置，因為節省的資金更少，並且有更多的時間從投資損失中恢復過來。

隨著目標的臨近，投資組合轉向更保守的投資組合，以鎖定收益並降低投資損失的風險。

投資滑行路徑從投資於股票和其他高風險，高回報投資的高比例中移出得太快。

目前所有針對大學儲蓄和退休計劃的動態投資策略都立即開始減少投資於股票的百分比，並繼續單調地降低這一百分比。

將股票投資百分比的減少推遲數年，可以提高整體投資回報率，而不會顯著影響投資風險。

增加高風險、高回報資產類別初始投資的持續時間，然後壓縮投資滑行路徑以適應剩餘的投資時間範圍。

注意： 我在1990年代早期到中期發明了基於年齡的資產配置，但當時沒有申請專利。 這個想法很快被所有 529個大學儲蓄計劃所採用。 現在，我已經為基於年齡的資產配置和類似的動態投資策略申請了重大改進的專利。 

所有 大學儲蓄計劃都提供至少一種基於年齡 或入學日期的投資選擇。

基於年齡的投資滑行路徑根據受益人的年齡改變資產分配。

入學日期投資滑行路徑根據大學入學前的剩餘年數更改資產分配，類似於退休目標日期基金。

通常，基於年齡的資產分配將資金從一個投資組合轉移到另一個投資組合，註冊日期的資產配置會改變單個投資組合中的資產配置。

以下是關於動態投資滑行路徑的其他瞭解：

目標日期基金，有時稱為生命週期基金，旨在到特定年份逐漸達到特定的資產配置。

此外，如果您每月儲蓄250美元，這種方法可以將退休儲蓄增加200，000美元以上。 它還可以消除波動性。

美國專利號11，288，747， 用於開發，評估和驗證投資滑行路徑的方法，系統和計算機程式產品，於2022年3月29日發佈，涵蓋了所有延遲啟動的投資滑行路徑。