您是否梦想将财富传给后代的家人？ 将财富延续几代人比你想象的要难。
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大多数人从来没有攒够钱来舒适地退休。 如果人们注意，运行数字，省钱，并投入好，他们通常会在达到数字时立即退出劳动力队伍。 这通常会导致足够的钱来支付他们的退休费用，并有足够的剩余资金来支付少量遗产。
然后，有一些人通过运气，节俭和创业技能的某种组合，最终得到的钱远远超过他们所需要的钱。 这些人经常发现自己支持有价值的慈善机构。 但许多人希望让他们的孩子和孙子孙女的生活更轻松。 有时，他们梦想着帮助他们的家人在未来的许多代人中取得成功。
延续世代财富很难
不幸的是，它通常不起作用，至少不会持续很长时间。 原因有八：
1. 你生了太多孩子
第一个原因完全是你的错。 你有太多的孩子。 想象一下，你用2000万美元死去。 你给四个孩子每人留下500万美元。 他们每个人都有四个孩子。 他们每人剩下125万美元。 然后，他们每个人都有四个孩子。 第四代现在只剩下30多万美元。 这很好，但与2000万美元完全不同。 在一些学校，它几乎无法支付大学教育的费用。
2. 继承人花太多钱
也许一个更大的问题是，一个继承人留下了500万美元，不太可能留下这500万美元。 继承人只是花了太多钱。 仅仅为了传递与你收到的遗产相等的遗产，就需要你至少对收入进行再投资，以跟上通货膨胀的步伐。 实际上，大多数继承人的支出超过他们的遗产收入，而不是更少。 人就是人，他们中的大多数人都不是储蓄者。
3. 遗产税
联邦政府（以及许多州政府）对超过一定免税额的税款征税。 虽然目前的豁免实际上对一对已婚夫妇（截至2022年）的免税额为2412万美元，但高于这一数额的金额将按非常高的税率征税。 如果你留下1亿美元，大约3000万美元将流向联邦政府。 如果你是华盛顿州居民，你可以再吻1500万美元左右的再见。 如果奇迹般地，当下一代去世时，庄园仍然很大，那么它将得到另一个巨大的发型。
4. 不饥饿
想象一下，即使领先一个相对较小的开始，你也会积累多少财富。 如果我在20多岁时只得到100万美元，到我80多岁去世时，我可以把这翻六倍！ 或者我可以吗？ 事实证明，你拥有的越多，特别是如果你没有赚到它，你就越少，你必须赚得越多的动力就越少。
斯坦利和丹科在25年前的《隔壁的百万富翁》中记录了这种效应。 接受“经济门诊护理”的继承人实际上并没有成功;他们落后了。 他们根本没有驱使第一代人积累财富的“饥饿”。 除了这种饥饿之外，他们往往没有让第一代人积累所有财富的智慧或技能。 即使只是试图经营同样的业务也可能行不通，因为经济经常变化，使老企业过时。
5. 离婚
许多富裕的人建立了信托，并要求婚前协议来保护家庭财富免受子女前配偶的侵害。 但我敢肯定，他们中的很多人都没有。 离婚很常见，是一种快速将遗产减半的简单方法。
6. 金融灾难
美国有些独特之处在于，它经历了长期的繁荣，没有任何真正灾难性的金融事件。 当然，我们经历了大萧条，但已经过去了90年。 我们没有经历过许多其他国家经历过的恶性通货膨胀，也没有经历过第二次世界大战结束时德国和日本的破坏。 但是，如果你看看世界的历史，任何地理区域都很少超过一两个世纪而没有发生这些破坏财富的事件。
7. 未能继承资金管理技能
太好了，你说。 我不会给我的孩子留下那么多钱。 我会给他们留下金融教育。 然后，他们可以自己赚钱。 政府不能对此征税，它不能被撕毁，你不能在离婚中失去它。 但是，现在我们正在玩电话游戏。 是的，你可以和你的孩子一起做得很好。 也许在你和他们之间，你可以到达第三代。 但现在你依靠一个在你去世时还是个十几岁的人把它传给下一代。 在每一步，翻译中都可能迷失了一些东西，在几代人之内，噗！ 一切都结束了。
8. 家庭斗争
乔纳森·克莱门茨（Jonathan Clements）在2020年指出，他是英国烟草大亨的曾孙。 他没有得到任何遗产。 我不认为这很不寻常。 《华尔街日报》称，90%的遗产都是由第三代人继承的，但它说还有另一个重要因素——家庭争吵和缺乏信任。
威廉姆斯集团（Williams Group）是一家位于加利福尼亚州圣克莱门特的家庭财富咨询公司，其研究人员在20年内对2000多个富裕氏族进行了调查，寻找家庭中繁荣与萧条综合症的解释。 高税收和糟糕的投资建议并不是最大的因素。研究发现，60%的情况下，家庭成员之间的信任和沟通破裂起着最大的作用。 不难想象，争吵的兄弟姐妹，陷入童年的怨恨和竞争，他们无法就家庭海滨别墅的时间表达成一致，更不用说如何管理爸爸的生意或哪些慈善机构应该从家庭的慈善事业中受益。 威廉姆斯集团董事总经理Vic Preisser说，帮助在成年兄弟姐妹或表兄弟姐妹之间建立信任，当他们只能就浅薄的事情进行交流或根本不互相交谈时，可能会特别困难。 “财富是一个放大镜，”他说。 “如果你有问题，它会放大它们。
你能做些什么来传递代际财富？
那么，这是无望的吗？ 我想可能是的。 但这并不意味着你不能在几代人的时间里做出很大的改变，也许你的家庭将是为数不多的几个成功者之一。 以下是一些提示：
1. 尽早开始金融教育并保持下去
如果你处于这种情况，尽早开始教你的孩子关于金钱的知识。 教导债务的危险，如何生活在你的收入之下，如何预算和投资，计划遗产，并保护你的资产。 教他们如何教他们的孩子。 如果你有顾问，请寻求他们的帮助 —— 在你去世之前和之后。
2.生活在您的收入之下
如果你赚了一大笔钱，却有一大笔钱，没有规则说你必须像它一样生活。 你可以过上中产阶级（或者更可能是上层中产阶级）的生活方式。 这将使您的孩子更容易从自己的收入+/-部分遗产收入中维持。 但是，如果他们乘坐私人飞机飞往夏令营，如果他们身无分文，也不要感到惊讶。
3. 沃伦·巴菲特哲学
沃伦·巴菲特（Warren Buffett）有一句名言：他将给孩子们留下足够的钱来做任何他们想做的事情，但还不足以什么都不做。 那里有很多智慧。 我们不希望我们的孩子以我们可能拥有的方式挣扎（每一代人真的必须捐赠血浆才能在大学里吃东西吗？），但我们也希望他们工作并赚取自己的财富。
4. 让他们管理慈善基金
如果剥夺了他们自己花钱的能力，他们可能会更容易正确地管理金钱。 你的财富不仅能持续更长时间，做得更多，而且他们也可能从你的榜样中学习，建立自己的财富，延续家庭价值观。 在慈善委员会中一起服务也可能有助于维护家庭关系。
5. 挥霍信托
你不必在你死的那一天就把他们的全部遗产都给他们。 你可以把钱传给信托，所以当他们获得大部分钱时，理论上他们更老，更聪明。 也许有更多的要求来获得他们的遗产：
- 获得学位
- 全职工作
- 攒下自己的第一百万
- 达到一定年龄
- 已婚并育有子女
您可以在那里放入各种选项，但请确保您仔细考虑它们。
6. 跳过一代
虽然你需要了解跨代税是如何运作的，但任何时候你可以跳过一代人，你都会延长你的财富。 一个简单的例子是为您的孙子孙女打开529。 这笔钱不会指望FAFSA，你的孩子不能在孙子孙女拿到它之前花掉它。
在结论中..。
如果你很幸运地拥有比你需要的更多，请仔细考虑如何利用这笔财富来造福子孙后代。
你怎么看？ 您将如何保护您的家庭财富？ 你认为它会持续多久？ 您是否继承了大量资金？ 它如何影响你？ 下面评论！
