学生贷款的资本化利息是多少？

当您申请学生贷款（或任何其他时间类型的贷款）时，您必须支付利息。 利息只是借钱的成本。

对于联邦和 私人学生贷款，利息立即开始累积。 利息不会因为你没有付款而消失。 相反，你所欠的利息会随着时间的推移而增加。

学生贷款贷方跟踪您的贷款余额和您欠的任何未付利息。 在某些时候，这种利息可以“资本化”，这将导致你 随着时间的推移支付更多的 利息费用。 了解资本化利息的运作方式至关重要，这样您就可以有效地管理学生贷款。 以下是您需要了解的。

资本化利息是您欠的利息，但在您上学期间，当您的贷款处于延期或宽限期时，或者当您在 收入驱动还款（IDR）计划中时未支付的利息。

每当您离开修改后的还款时间并重新进入正常还款时，此未付利息就会添加到您的本金中。 这意味着未支付的利息达到0美元，您的贷款余额将按您欠的未付利息金额增加。

此时，您正式负责偿还您借入的金额以及未支付的利息费用。 因此，一旦资本化发生，您基本上将在贷款的剩余时间内支付“利息利息”。

资本化利息是学生贷款余额会随着时间的推移而增长的原因，即使你不再借钱。 考虑一个大学新生，他借了1万美元的无补贴直接贷款。 按5%的利率计算，贷款利息每年应计500美元。

四年后，当应届毕业生开始还款时，他们每年将欠10，000美元+ 500美元的资本化利息。 这意味着他们欠了12，000美元，而不是原来的10，000美元。

如果您的每月贷款还款额少于您所欠的利息总额，则也可能产生未付利息，这对于收入驱动还款（IDR）计划的借款人来说可能发生。 如果借款人不支付该利息，它将产生。 如果借款人后来离开IDR计划，则应计利息将资本化并添加到贷款余额中。

在联邦学生贷款的情况下，利息只有在借款人或贷款状态发生变化时才资本化，因此它不会复合。 相比之下，大多数 私人学生贷款 的利息将每月资本化。

如果您有私人学生贷款，您可以相当肯定利息正在累积，并且在您进入还款期时将资本化。 然而，联邦贷款则更为复杂。

在某些情况下，教育部可能会支付您的部分或全部未付利息。 例如，政府会支付您在校期间和 6个月宽限期内补贴贷款的利息费用。 但是，无补贴贷款的利息确实会产生，如果未在宽限期结束之前支付，将资本化。

如果您使用的是IDR计划，并且您的每月还款额低于贷款的应计金额，则 补贴与无 补贴的区别也会发挥作用。 如果您使用的是REPAYE， PAYE 或IBR计划，政府将支付长达三年的贷款产生的部分或全部利息。

3年后，PAYE和IBR的利息开始正常累积。 但对于 REPAYE计划的借款人来说，政府将继续支付他们未付利息的一半，以支付他们在该计划上剩余时间。 在每个计划中，如果您的贷款状态发生变化，资本化利息将被添加到您的余额中（请参阅下届会议以了解何时发生这些事情）。 详细了解教育部如何处理无偿利息。

很多注意力都放在避免资本化利息上。 但是，在某些情况下，注意力可能放错了地方。 例如，如果您毕业时获得了25，000美元的学生贷款，并且您在学校期间积累的所有利息都资本化，那么它仍然只会增加不到1，000美元的还款总成本。 大多数借款人最好专注于 降低债务负担， 而不是痴迷于避免资本化。

但是，如果您有大量学生贷款余额，您可能需要更加注意尽量减少利息资本化的频率。 最好将这种兴趣保持在“未付利息”类别中，而不是将事件大写。 这意味着您需要避免切换IDR计划，避免过于频繁地合并贷款，并及时了解您的 IDR重新认证 文件。

但是，如果您 确实有 一个资本化事件（例如合并债务或收入过高而没有资格获得IDR计划），那并不是世界末日。 您只需要提出一个计划来攻击您的贷款。 流行的策略包括每月额外还款， 将学生贷款再融资到较低的利率，追求宽恕计划等等。 学习如何逃避学生债务！