今天的经典是从Physicion On Fire重新出版的。 您可以在此处查看原始内容。
享受！
人们通常如何看待金钱？人们应该如何看待金钱？
第一个问题的答案，至少对我来说，通常是钱能买到什么。 很多年，钱给我买了东西。
在小学时，钱给我买了足球卡和糖果。 在高中时，钱花在电影和第一次约会上。 甚至可能有一次第二次约会，但这并不重要。
在大学里，钱支付学费和啤酒。 我还花了钱买了食物，衣服，汽油，租金和更多的啤酒。 年龄越大，用你的钱买的东西就越多。 家具，电视，立体声音响，燃气烧烤炉，速溶锅， 电动自行车，卷发鞋，你的名字。 你还需要为自己，你的家人和所有这些东西提供一些庇护所。
然而，最终，你会意识到你已经购买了所有你需要的东西，过上幸福，高效和高效的生活。 事实上，如果你像我一样，或者那里有数百万其他非极简主义者，你买的比你需要的要多得多。
当你在成年后达到那个地方时，你意识到购买更多的东西或购买你已经拥有的完全可以接受的东西的替代品是毫无意义的，现在是时候重新构建你对金钱的看法了。
幸运的是，有一本书可以做到这一点。
一年多前，我读了《白大褂投资者评论》后，我知道这是一本我需要读的书。 我喜欢追随作家乔纳森·克莱门茨（Jonathan Clements）在《谦卑的美元》（The Humble Dollar）上的工作，他的履历非常出色，为《华尔街日报》（The Wall Street Journal）撰稿了二十多年。 达勒博士说，这可能是他五年来读过的最好的财经书，这并没有什么坏处。
这本书吸引我的不是作者的经历和声誉，而是他的信息。 当我读到那篇评论时，我不停地点头，点点头，想着是的，是的，一百次是的！
我通过Twitter（@ClementsMoney）联系了克莱门茨先生，告诉他我知道我会多么喜欢这本书，以及我很乐意写一篇自己的评论，他好心地给我发了一份个性化的副本。
那是很久以前的事了，后来我有幸在我们共同的朋友吉姆·达勒博士的会议上遇到了一位慷慨的人，他给我寄来了这本书。 我想我最好兑现我多年前做出的承诺，在见到他之前写那篇书评。 因此，这篇文章。
我们如何看待金钱
《如何思考金钱》是像我这样的人对确认偏见的一大帮助。
显然，克莱门茨先生和我在金钱方面的想法是一样的，这可能是因为我们正在阅读相同的参考资料，并相信基于证据的资金管理，但我相信还有更多的东西。 有一种心态，有些人会接受，而另一些人会完全拒绝，无论经验或研究表明如何。
书中讨论的哲学在我读过的博客和书籍的页面上相当普遍，但对于普通美国人来说，这在日常生活中并不常见，对于典型的医生来说可能更罕见。 什么样的哲学？
- 活得远远低于你的收入。
- 尽早并经常储蓄，首先优先考虑退休储蓄。
- 花在奢侈品上不会带来长期的幸福
- 保持投资简单。 被动收入基金是你的朋友。
- 退休前后的目标和成就都在实现。
- 心理学解释了许多糟糕的资金管理。 了解我们的偏见和弱点可以导致更好的决策。
- 自由是金钱能买到的最好的东西之一。
《我们如何思考金钱》的亮点
宝石比我在读书报告中可能列出的要多，而且它们在克莱门茨先生轮到我之前就开始了。 来自退休神经学家威廉·伯恩斯坦博士的前言：
“从表面上看，这一切似乎都很明显：我们需要钱来购买能让我们快乐的东西。 不，不，再也不会了。 首先，金钱可以赢得时间和自主权。 其次，它购买体验。 最后，也是最不重要的一点，它买东西，而且我们买的东西往往让我们痛苦不堪。
阿门。
克莱门茨先生在突出从数十项关于金钱和幸福的学术研究中收集到的经验教训方面做得很好。 调查结果包括，金钱并不像我们想象的那么多的幸福，我们高估了物品的价值并低估了经历，花在别人身上让我们快乐，孩子没有我们父母声称的那么多快乐，生活满意度在四十多岁时就低谷了。
我已经四十多岁了，如果这和生活一样糟糕，我认为自己很幸运，更不用说快乐了。
享乐跑步机 得到了适当的治疗，短途通勤的好处 得到了体现（在一项研究中，早上和下午的通勤是19项日常活动中三项压力最大的两项），与家人和朋友联系的重要性被吹捧为对幸福和健康都有好处。
关于购买自由：
“当我和大学生交谈时，我不会告诉他们要追随自己的梦想。 相反，我告诉他们要专注于赚钱和省钱。 我甚至建议他们可能会故意选择一份不那么有趣但薪水更高的工作，这样他们就可以赚到一大笔钱。
他接着说，会有时间追求你的激情，当你年纪大一点，经济上更安全时，你会更好地做到这一点，而不会感到惶恐。 我说，合理的建议。
金钱对话
再一次，投资是一个我们意见一致的话题。 他谈到了 投资费用的暴政，推迟 社会保障的好处，以及三只基金投资组合的美丽简单。
在提到《隔壁的百万富翁》时，他重申了这样一个事实，即财富的外在展示是一个人支出的更好指标，而不是他们的净资产。 许多真正的富人正在实践隐形财富，以一种谦逊的方式与邻居融为一体。
4%规则不会被忽视;尽管它也没有突出的特色。 令我非常沮丧的是，他确实提到了一个不同的经验法则，即您希望退休前收入的80%在退休后过上好日子。
虽然这种数学对那些收入普通和储蓄率相对较低的人来说是有意义的，但我仍然发现，当退休需求与退休前收入而不是退休前支出相匹配时，我仍然感到沮丧和误导，因为后者是两者中唯一一个在确定您的需求方面发挥作用的人。
本文很好地回顾了拥有股票和债券的意义，以及您对每只股票和债券的回报期望。 他还讨论了如何通过适当地确保自己免受潜在灾难来避免快速失去辛苦赚来的钱。
我们的不同之处
当你有这么多共同点时，很难提出许多争论点，但由于我为不同的人群写作，即对早期财务独立感兴趣的高收入专业人士，我实际上能够提出一些。
提前退休并没有出现很多，但当它出现时，作者不得不说：
“我们可能会努力在30多岁时买房。 在我们40多岁的时候，我们的重点经常转向孩子们的大学教育。 有了这两个目标，我们可能就50多岁了——而且为时已晚，因为10到15年根本没有时间积累舒适退休所需的资金。
由于我们在十年内在一份收入上实现了财务独立，而不知道FI是什么，我不得不在最后一行上称之为恶作剧。 我关于这个主题的推文：
当提前退休的前景再次出现时，他说：
“当我在《华尔街日报》工作时，我经常会收到读者的电子邮件，吹嘘他们是如何在40多岁时退休的。 我会立即回信，问一个问题，“你有孩子吗？答案几乎总是“不”。
虽然我同意孩子可以使提前退休更加困难，但他们不应该为储蓄率高和高收入的人增加超过几年的时间，孩子的存在可能是一个很好的激励因素，让你想要在他们飞过鸡舍之前在经济上独立。
说到储蓄率，克莱门茨建议将“固定成本”保持在总工资的一半。 请注意，这不包括旅行和其他体验，甚至好啤酒等可自由支配的费用。
我估计我们的核心（固定）费用约为每年40，000美元，我们的可自由支配费用约为每年30，000美元。 如果我有8万美元的薪水，我会遵守他的经验法则，大概要缴纳大约1万美元的税款，退休后什么都不存。
如果我们以一个更典型的医生家庭收入30万美元为例（就像4名医生的故事中的医生一样），你的固定费用为15万美元，假设可自由支配费用保守地等于我们每年30，000美元，税收为10万美元。 你每年只有20，000美元用于退休，或者不到总收入的7%，这还远远不够。
我认为将适当的储蓄或支出率建立在税后工资的基础上更有意义。 我们不能花钱或保存给山姆大叔的那部分，所以把那部分排除在等式之外。 我鼓励那些追求经济独立的人努力靠一半的实得工资生活，用剩下的钱来偿还债务或投资。
谁应该读如何思考金钱
你。
您的伴侣。
你的孩子足够大的时候。
我认为从这本书中受益最大的人包括：
- 人们刚刚进入金钱（开始职业生涯）
- 那些一直试图购买幸福的人（它不是那样工作的）
- 对金钱不感兴趣的人（这样他们就可以了解为什么金钱很重要）
- 一个挥霍无度的人，看不到生活薪水的问题
- 负债累累的个人努力维持生计或取得成功
这本书充满了知识金块，只是重申了我的信念，但可能会深刻地改变别人对金钱的看法。
他以回顾结束，提出了十二个建议，以充分利用你的钱。 我不会为你剧透或通过列出它们来抄袭它们，但我会给你留下最后一个的一部分。
“目标不是致富。 相反，我们的目标是有足够的钱来过我们想要的生活。
我自己说得再好不过了。
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