大学貯蓄計画における遅延発症投資滑空経路

最後に投資を確認したのはいつですか? 年齢に応じて株式に投資する割合を減らすことを考えたことがあるかもしれません – これは ポートフォリオリバランスと呼ばれることもあります。

年齢ベースの資産配分、登録日、および目標日ファンドの株式投資率の減少を遅らせることで、投資損失のリスクを大幅に増加させることなく、投資収益率を高めることができます。 しかし、この投資戦略に飛び込む前に、あらゆる種類の投資にはリスクが伴うことを理解することが重要です。

株式市場の低迷のリスクは、子供の大学教育や自分の退職のために長期的に貯蓄している場合に避けられません。 17年間、株式市場は少なくとも3回の修正と少なくとも1回の弱気相場に苦しんでいます。 修正とは、10%以上の減少のことです。 弱気相場は20%以上の下落です。

45年間、株式市場は少なくとも10の修正と少なくとも4つの弱気相場に苦しんでいます。

時間の経過とともに資産配分を調整する動的投資戦略を使用して、投資リスクを管理できます。

資産配分は、異なるリスクとリターンのプロファイルを提供する投資クラスの組み合わせを指定することによって、投資リスクとリターンのバランスを取ります。 資産配分は、積極的で保守的な投資の特定の割合を指定します。

• 積極的な投資には、株式や ベンチャーキャピタルなどの高リスク、高リターンの投資が含まれます。

• 保守的な 投資には、債券、CD、マネーマーケットファンド、現金などの低リスク、低リターンの投資が含まれます。

一部の投資は価値が高いため、ターゲット資産配分を維持するためにポートフォリオを定期的にリバランスする必要があるかもしれません。 リバランスには、一部の投資クラスを売却し、他のクラスを購入することが含まれます。

投資ポートフォリオの長期的な投資収益率の大部分は、特定の投資とは対照的に、資産配分に起因します。

ダイナミックな投資戦略は、資産配分を定期的に変更します。 ダイナミックな投資戦略の1つのタイプは、積極的な投資の組み合わせから、より保守的な 投資の組み合わせ に移行します。

これは、資産配分を変更しない静的な投資戦略とは対照的です。

時間の経過に伴う資産配分の変化のパターンは、投資グライド パスと呼ばれます。

ダイナミック投資戦略と国家 投資戦略の両方が、ポートフォリオを定期的にリバランス します。 ダイナミックな投資戦略は、資産配分の変更に合わせて、ポートフォリオをより頻繁にリバランスすることができます。

投資家は、貯蓄された資金が少なく、投資損失から回復する時間が増えるため、ダイナミックな投資戦略の開始時に、より積極的な資産配分を使用できます。

目標が近づくにつれて、ポートフォリオはより保守的な投資の組み合わせに移行し、利益を固定し、投資損失のリスクを軽減します。

投資の滑空経路は、株式やその他の高リスクで高リターンの投資に投資された高い割合からあまりにも早く離れます。

大学の貯蓄と退職金制度のための現在のすべてのダイナミックな投資戦略は、株式に投資する割合を直ちに減らし始め、この割合を単調に減少させ続けています。

株式投資比率の低下の開始を何年も遅らせることで、投資リスクに大きな影響を与えることなく、全体的な投資収益率を高めることができます。

ハイリスク、ハイリターンの資産クラスへの初期投資の期間が延長され、投資グライドパスが残りの投資期間に合わせて圧縮されます。

手記： 私は1990年代初頭から半ばにかけて年齢ベースの資産配分を発明しましたが、当時はそれを特許化していませんでした。 このアイデアは、 529の大学貯蓄計画すべてで急速に採用されました。 今、私は年齢ベースの資産配分と同様のダイナミックな投資戦略の大幅な改善の特許を取得しました。 

すべての 大学貯蓄プランでは、少なくとも1つの年齢ベース または入学日の投資オプションを提供しています。

年齢ベースの投資グライドパスは、受益者の年齢に基づいて資産配分を変更します。

入学日投資グライド パスは、退職の目標日ファンドと同様に、大学入学までの残り年数に基づいて資産配分を変更します。

通常、年齢ベースの資産配分は、あるポートフォリオから別のポートフォリオに資金を移動し、登録日の資産配分は、単一の投資ポートフォリオ内の資産配分を変更します。

ダイナミックな投資グライドパスについて他に理解しておくべきことは次のとおりです。

ライフサイクルファンドとも呼ばれるターゲット日付ファンドは、特定の年までに特定の資産配分に徐々に到達することを目指しています。

また、月額 $250 を貯蓄すると、このアプローチにより退職後の貯蓄が $200,000 以上増加する可能性があります。 また、ボラティリティを滑らかにします。

2022年3月29日に発行された米国特許第11,288,747号「投資グライドパス の開発、評価および検証のための方法、システムおよびコンピュータプログラム製品」は、遅延発症のすべての投資グライドパスをカバーしています。