Today's ClassicはPhysician On Fireから再出版されました。 原作はこちらからご覧いただけます。
お 楽しみ ください！
人は通常、お金についてどのように考えていますか?お金についてどう考えるべきか?
最初の質問に対する答えは、少なくとも私にとっては、通常、お金で買えるものでした。 何年もの間、お金は私にものを買ってくれました。
小学生の頃、お金でサッカーカードとキャンディーを買ってくれました。 高校時代、お金は映画や初デートに支払われました。 2回目のデートが1回あったかもしれませんが、それは重要ではありません。
大学では、授業料とビールにお金が支払われました。 また、食べ物、衣類、ガソリン、家賃、そしてより多くのビールにお金を使いました。 年をとればとるほど、お金で買うものが増えます。 家具、テレビ、ステレオ、ガスグリル、インスタントポット、電動自転車、カーリングシューズ、 あなたはそれに名前を付けます。 あなたはまた、あなた自身、あなたの家族、そしてそれらのすべてのもののためのいくつかの避難所が必要です。
しかし、最終的には、幸せで生産的で効率的な生活を送るために必要なすべてのものをすでに購入していることに気付くところまで来ます。 実際、あなたが私のような人、あるいはそこにいる何百万人もの非ミニマリストの誰かなら、あなたはあなたが必要とするよりもはるかに多くを買っています。
大人になって、あなたがすでに所有している完全に受け入れられるもののために、より多くのものを買うか、交換物を買うことは無意味だと気づいたとき、それはあなたがお金について考える方法を再考する時が来ました。
幸いなことに、そのための本があります。
1年以上前にThe White Coat Investor's Reviewを読んだ後、私はこれが私が読む必要がある本であることを知っていました。 私は作家ジョナサン・クレメンツの『The Humble Dollar』の著作をフォローすることを楽しんでおり、彼は20年以上にわたってウォール・ストリート・ジャーナルに寄稿し、素晴らしい履歴書を持っている。 ダーレ博士が、この5年間で読んだ中で最高の金融書かもしれないと言っても、それは痛くなかった。
この本に私を惹きつけたのは、著者の経験や評判ではなく、彼のメッセージでした。 そのレビューを読みながら、私はうなずき続け、うなずき続け、はい、はい、100回はい!
私はTwitter(@ClementsMoney)でクレメンツ氏に連絡を取り、私がこの本をどれだけ愛しているか、そして私自身のレビューを書くことをどのように喜んでいるかを彼に伝え、彼は親切に私にパーソナライズされたコピーを送ってくれました。
それはずっと前のことで,わたしは後に,共通の友人であるジム・ダール博士の大会でその本を送ってくれた寛大な男性に会えたことをうれしく思いました。 私は何ヶ月も前に交わした約束を果たし、彼に会う前にその書評を書いた方がいいと思いました。 したがって、この記事。
お金の考え方
『How To Think About Money』は、私のような男にとって確証バイアスの大きな助けとなった。
明らかに、クレメンツ氏と私はお金に関して同じように考えています、そしてそれは私たちが同じ参考資料を読んでいて、証拠に基づいたお金の管理を信じているからかもしれませんが、私はそれ以上のものがあると信じています。 一部の人々は受け入れ、他の人は経験や研究が示唆するものに関係なく健全に拒否する特定の考え方があります。
この本で論じられている哲学は、私が読んだブログや本のページではかなり一般的ですが、平均的なアメリカ人の日常生活ではむしろまれであり、典型的な医師にとってはおそらくまれです。 どんな哲学?
- 収入をはるかに下回る生活を送ってください。
- 早期に頻繁に貯蓄し、何よりも退職後の貯蓄を優先します。
- 贅沢品に費やすことは長期的な幸福につながらない
- 投資をシンプルに保ちます。 受動的な収入の資金はあなたの友人です。
- 目的と達成は、退職前と退職後に達成されています。
- 心理学は、多くの貧弱なお金の管理を説明しています。 私たちの偏見や弱点を理解することは、より良い意思決定につながる可能性があります。
- 自由はお金で買える最高のものの1つです。
お金に対する考え方のハイライト
私が本のレポートにリストアップできるよりも多くの宝石があり、それらはクレメンツ氏が順番を得る前に始まります。 引退した神経学者ウィリアム・バーンスタイン博士の序文から:
「表面的には、すべてがとても明白に思えます:私たちは私たちを幸せにするものを買うためにお金が必要です。 いや、またいや。 まず第一に、お金は時間と自律性を買います。 第二に、それは経験を買う。 最後に、そして少なくとも、それはものを買う、そして多くの場合、私たちが買うものは私たちを惨めにする。
アーメン。
クレメンツ氏は、お金と幸福に関する何十もの学術研究から集められた教訓を強調する素晴らしい仕事をしています。 調査結果の中には、お金は私たちが思うほど多くの幸福を買わない、私たちは物を過大評価し、経験を過小評価し、他人に費やすことは私たちを幸せにし、子供は両親が主張するほどの喜びをもたらさない、そして人生の満足は40代の谷をたどる。
私は40代で、もしこれが人生がこれから起こるのと同じくらい悪いことなら、私は幸せは言うまでもなく、自分自身を非常に幸運だと考えています。
快楽性のトレッドミル は適切な治療を受け、短い通勤の利点 が紹介され(午前と午後の通勤は、1つの研究で19の毎日の活動の中で最もストレスの多い3つのうちの2つでした)、家族や友人とつながることの重要性は幸福と健康の両方に良いと宣伝されました。
自由を買うことについて:
「大学生と話すとき、夢を追いかけるようには言わない。 代わりに、私は彼らにお金を稼いで節約することに集中するように言います。 私は、彼らが意図的に面白くないが高給の仕事を選ぶかもしれないとさえ提案し、彼らは深刻な金額を吸い取ることができます。
彼は続けて、あなたの情熱を追求する時間があるだろうと言い、あなたが少し年をとって経済的に安全になったとき、あなたは恐れることなくそうするためのより良い装備をするでしょう。 健全なアドバイス、私は言う。
マネートーク
繰り返しになりますが、投資は私たちが目と目で見るトピックです。 彼は、 投資手数料の圧政、 社会保障を遅らせることの利点、そして3つのファンドポートフォリオの美しいシンプルさについて話しています。
The Millionaire Next Doorに言及して、彼は富の外向きの表示は、純資産よりもむしろ人の支出のより良い指標であるという事実を繰り返しています。 真に裕福な人々の多くは、控えめな方法で隣人と溶け込み、ステルス富を実践しています。
4% ルールは無視されません。それは目立つようには紹介されていませんが、 彼は、私の失望を大いに失望させているが、退職前の収入の約80%が退職後にうまく暮らすことを望んでいるという別の経験則に言及している。
その数学は、通常の収入と比較的低い貯蓄率を持つ人にとってはいくらか理にかなっていますが、退職のニーズが退職前の支出ではなく退職前の収入と一致するとき、後者があなたのニーズを決定するのに役割を果たす2つのうちの唯一のものであるとき、私はまだイライラして誤解を招くと思います。
このテキストは、株式や債券を所有することの意味と、それぞれからのリターンに期待できるものを見直すのに良い仕事をしています。 彼はまた、潜在的な大惨事から適切に自分自身を保証することによって、あなたの苦労して稼いだお金をすぐに失うことを避ける方法についても説明します
相違点
これほど多くの共通点があると、多くの論点を思いつくのは難しいですが、私は別の群衆、すなわち早期の経済的自立に関心を持つ高所得の専門家のために書いているので、実際にいくつかを思いつくことができました。
早期退職はそれほど多くはありませんが、そうしたとき、著者が言わなければならなかったことは次のとおりです。
「私たちは30代で家を買おうと努力するかもしれません。 40代では、私たちの焦点はしばしば子供の大学教育に切り替わります。 この2つの目標を背負って、私たちは50代になるかもしれないが、10年から15年は快適な退職に必要なお金を貯めるのに十分な時間ではないので、遅すぎる」
私たちはFIが何であるかを知らずに1つの収入で10年以内に財政的に独立したので、私はその最後の行で詐欺師を呼ばなければなりません。 この件に関する私のつぶやき:
早期退職の見通しがまた別の機会に浮かび上がったとき、彼は言う:
「ウォール・ストリート・ジャーナルにいたとき、読者から40代で引退した経緯を自慢するメールが頻繁に届きました。 私はすぐに「子供はいますか?」と一言だけ質問して返事をしました。答えはほとんど常に「いいえ」でした。
私は子供たちが早期退職をより困難にすることができることに同意しますが、彼らは大きな貯蓄率と高い収入を持つ人のために数年以上追加するべきではありません、そして子供の存在はあなたが彼らが小屋を飛ぶ前に財政的に自立したいと思わせるための大きな動機付け要因になることができます。
貯蓄率について言えば、クレメンツ氏は「固定費」を総賃金の半分に抑えることを推奨している。 これには、旅行やその他の体験、さらにはおいしいビールなどの裁量的な費用は含まれないことに注意してください。
住宅ローンなしで生活している私は、私たちのコア(固定)費用を年間約40,000ドル、裁量費用を年間約30,000ドルと見積もっています。 もし私が8万ドルの給料を持っていたら、私は彼の経験則に従い、おそらく約1万ドルの税金を支払い、退職のために何も貯蓄していないでしょう。
より典型的な医師の世帯収入を30万ドル(4人の医師の物語のドキュメントのように)とすると、固定費は15万ドル、裁量的経費は控えめに年間3万ドル、税金は10万ドルです。 退職に向けて年間2万ドルしか貯蓄していないか、総収入の7%未満ですが、これはほとんど十分ではありません。
適切な貯蓄率や支出率を税引き後給与に基づかせた方が理にかなっていると思います。 アンクル・サムに行く部分を費やすことはできないし、保存することもできないので、その部分は方程式から外してください。 経済的自立を追求する人々には、手取りの半分を生活し、残りを借金の返済や投資に使うよう奨励します。
誰がお金について考える方法を読む必要があります
あなたが。
あなたのパートナー。
彼らが十分に年をとったときあなたの子供。
この本から最も恩恵を受ける人々は次のとおりです。
- お金に儲かるだけの人(キャリアをスタートさせる)
- 幸せを買おうとしてきた人(そんなふうにはうまくいかない)
- お金にほとんど興味を示さない人(お金が重要な理由を学ぶため)
- 生活の給料に問題を見出さない浪費家 給料を小切手に
- 借金まみれの個人は、浮き沈みや出世に苦労している
この本には、私の信念を再確認した知識ナゲットが満載されていますが、他の人がお金について考える方法を深く変えるかもしれません。
彼は要約で締めくくり、あなたのお金を最大限に活用するための12の提案を提供します。 私はあなたのためにそれを台無しにしたり、それらをすべてリストして盗用したりすることはありませんが、最後のものの一部を残します。
「目標は金持ちになることではない。 むしろ、目標は、私たちが望む人生を送るのに十分なお金を得ることです。
自分ではこれ以上言えませんでした。
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