4最も一般的な学生ローン詐欺[そしてそれらを避ける方法]

現在、学生ローンの負債は1.5兆ドルを超えています。 毎年何十億ドルもの資金が学生に貸し出されているため、あなたのお金を手に入れようとしている詐欺師がいて、彼らがフォローしていない、または本当の考えを持っていないサービスを提供していることは間違いありません。

実際、消費者金融保護局(CFPB)は、学生ローンの援助を受ける際に何に注意すべきかについて、複数の警告を発しています。 (たとえば、これとこれ)。

ここでは、学生ローンのヘルプを探すときに注意する必要がある、現在起こっているいくつかの一般的な詐欺があります。

この記事はかなり長いです – 私たちはここで多くの根拠をカバーしています。 特定の会社を見ている場合は、「あなたを助けるために信頼できる会社はありますか」のセクションにジャンプしてください。

学生ローンの借金のヘルプについて知っておくべきこと

さまざまな種類の学生ローン詐欺に飛び込む前に、学生ローンの借金の助けを得ることについて話すことが重要です。

彼らはあなたのローンであなたを助けることができることを宣伝する多くの会社があります – あなたはFacebook、Google、あるいは郵便でさえも広告を見るかもしれません(はい、人々はまだメールを受け取ります)。 そして、これらの企業はあなたに物事を約束したり、あなたの学生ローンの借金のための何らかの種類の助けを宣伝したりして、あなたが電話したりサインアップしたりするように誘惑するかもしれません。

これらの企業と何らかの行動を起こす前に、これを覚えておいてください: あなたがしたくない場合、あなたはあなたの連邦学生ローンで助けを得るために誰かに支払う必要はありません。 その助けが利用できないわけではありませんが、自分でやりたいのか、それともプロの組織を雇ってあなたのためにそれを処理したいのかを決めるのはあなた次第です。

理由は次のとおりです。

• 返済プログラムへの登録は、連邦学生ローンの借り手に無料で利用でき、いつでも無料で行うことができ StudentAid.gov
• 債務救済会社は、より良い取引を得るためにあなたの連邦学生ローン債権者と交渉する能力を持っていません。
• 支払い金額、資格、IBR、PAYE、およびその他の返済プログラムに基づく要件は、連邦法によって設定されています。

しかし、それは自動的に誰かに助けを求めることが詐欺であることを意味するものではありません。 これらのプログラムは無料ですが、サインアップは一部の人にとっては混乱を招く可能性があります。 あるいは、複雑な状況にあり、誰かに助けてもらいたいかもしれません。 税金を自分でやる人もいれば、公認会計士を雇う人もいるように、学生ローンの借金の援助にも同じことが当てはまります。

あなたはそれを自分で行うことができます。 または、誰かにお金を払って助けてもらうこともできます(おすすめの人を確認したい場合は、一番下までスクロールしてください)。 しかし、あなたがあなたを助けるために誰かに支払うならば、 あなたはあなたがぼったくりにならず、会社が評判が良いことを確認する必要があります。

ここでは、学生ローンの債務救済詐欺を回避するのに役立つ警告サインを示します。

アドバンスドフィー詐欺

この詐欺には、学生ローン会社が「最高の」金利とローン条件を取得できると伝えていますが、このサービスには「少額の」手数料を前払いする必要があります。 手数料は、ローン金額の1〜5%にすることができます。 場合によっては、料金は前払いの定額料金($ 1000など)です。

あなたがこのオファーに出くわしたら – 実行! お金を得るためにお金を払わなければならない状況はありません。 合法的な学生ローンは、民間の貸し手からであっても、前もって手数料を必要としません。 手数料がある場合は、支払小切手から差し引かれるか、返済金額に含まれ、返済期間にわたって償却されます。

ローンで支払われる2つの一般的な手数料がありますが、もう一度、決して前払いしないでください。 連邦学生ローンは1%のデフォルト手数料を請求しますが、オリジネーション手数料は請求しません。 ほとんどの民間ローンは、支払い手数料またはオリジネーション手数料のいずれかのいくつかのタイプを請求しますが、これらは通常交渉可能であり、貸し手によって大きく異なります。

あなたが学生ローンの借金を手伝うために第三者の会社と協力している場合、彼らは前もって手数料を取るかもしれません。 しかし、この手数料はエスクローアカウント(またはサードパーティのアカウント)に入るべきであり、会社はあなたがプログラムにサインアップするのを手伝ったことを証明した後にのみ支払われるべきです。 「新しい返済プログラムで最初の支払いを行った後にのみ支払いを受ける」などの文言を探します。

手記： 昨年、テーマの新しいバリエーションが登場しました。 直接の事前手数料を請求する代わりに、一部の企業は2番目の個人ローンを提供しています – これは基本的にローンの形式の手数料です。 これに関与するほとんどの借り手は、彼らが新しいローンを組んだことに気付いておらず、あなたがキャンセルしたり支払わなかったりすると(利息や回収手数料など)影響があります。

要するに、サードパーティの会社を使用する場合は、価格設定と支払い構造を完全に理解していることを確認してください。

ローン統合詐欺

卒業後は、学生ローンを組むのもいいかもしれません。 これは詐欺で熟しているもう一つの領域です。 最も一般的な 学生ローンの整理詐欺 は、会社が連結手数料を請求するが、実際には何もしない詐欺です。 手数料は、処理手数料、管理手数料、または連結手数料と呼ばれることもあります。

あなたが連邦学生ローンを持っている場合、学生ローンの債務整理のための手数料は一切かかりません。 あなたは StudentAid.gov で無料でそれを自分で行うことができます。

あなたが民間の学生ローンを持っている場合、あなたのプライベートローン、連邦ローン、またはその両方を借り換える貸し手が多数います。 借り換えは、単にすべてのローンを1つにまとめるのではなく、実際には既存のローンを完済する新しい貸し手と別のローンを組んでいるという点で、統合とは異なります。 Credible は、1つのフォームに記入し、スペース内の複数の貸し手からのパーソナライズされたオファーを見ることができる比較ツールです。 信頼できるプラットフォーム上の貸し手を通過することは詐欺ではありません。

さらに、カレッジ投資家の読者は、 Credibleを通じて借り換えると、最大1,000ドルのギフトカードボーナスを得ることができます!

最後に、統合を検討している場合は、 学生ローンを統合する正しい方法に関するガイドを必ずお読みください。

法律事務所訴訟学生ローン詐欺

これは、法律事務所が あなたの学生ローンの借金を清算することができると主張する詐欺です。 この詐欺には多くのバリエーションがありますが、通常、借り手は「学生援助会社」によって法律事務所に紹介されます。 学生援助会社は、この法律事務所があなたが借りているよりも少ない数千人のためにあなたの学生ローンの借金を解決することができることを約束します。

多くの場合、法律事務所は、法律事務所自体に学生ローンの全額(または支払う余裕のある金額)を支払うように求めます。 法律事務所は、その後、貸し手と和解を交渉すると言います。

しかし、一般的に起こることは、この法律事務所があなたの貸し手と交渉している間、支払いをしないということです – そのようなものとして、あなたはあなたの学生ローンのデフォルトに入ります。 その時点で、法律事務所はあなたが請求書を支払うことができないと主張し、それに基づいて和解を交渉しようとします。

借り手としてあなたに起こることは、あなたのクレジットスコアが破棄され、法律事務所への支払いで数千ドルを稼いだということです。 結局のところ、ローンを決済できるという保証はありません。 そして、たとえあなたがそうしたとしても、プロセスは何年もかかるかもしれません、そしてあなたはまだ最終的に和解に対処しなければならないでしょう。

学生ローンの借金について弁護士に相談することを検討している場合は、 弁護士が学生ローンに対して何ができるかについて学んでください。

学生ローン債務解消詐欺

学生ローンの借金について覚えておくべき重要なことは、常に返済されなければならないということです – あなたが連邦政府に適格な理由(死亡、永久的な障害、学校の閉鎖、文書の改ざんまたは個人情報の盗難)を持っていない限り、それは排除することはできません。 あなたの学生ローンの借金をなくすことを約束している会社に出くわした場合、それは詐欺です!

私たちは、これらの詐欺が閉鎖された営利目的のカレッジや大学に関連していることを多く見ています。 企業は、あなたが特定の大学や大学に通ったという理由だけで、学生ローンをなくすことができると宣伝します。 これは通常、偽です。

あなたが ここで読むことができる多くの潜在的な学生ローン免除プログラムがあります。 あなたの学校が閉鎖されたり、訴訟に直面している場合は、潜在的に 返済するために借り手の弁護と呼ばれることをすることができます。 しかし、あなたが会社に助けを求めている場合は、彼らがあなたのために何をしているのかを具体的に尋ねてください。

詐欺や悪いサービス?

詐欺ではない場合がありますが、カスタマーサービスが悪いか、書類が「失われる」ため、詐欺のように思えます。 たとえば、多くの読者から FedLoanサービス詐欺について質問されます。 FedLoanは詐欺ではなく、自分の最善の利益を探している、経営が不十分な学生ローンサービス会社です。

学生ローンサービサーは、実際には「学生ローン回収機関」のコードワードです。私がよく聞かれるもう1つは NelNetで、特にKwikPayサービスに関してはそうです。 繰り返しますが、詐欺ではなく、全額の支払いの収集によってインセンティブが与えられる、実行頻度の低いプログラムにすぎません。

私はこれがあなたが学生ローンの世界をもう少しうまくナビゲートし、プレイされるのを避けるのに役立つことを願っています。 もっと知りたい場合は、チェックアウトすることを忘れないでください 学生ローン債務への決定的なガイド.

学生ローン救済赤旗

学生ローン救済詐欺の主な種類のいくつかを知ったので、探すべきいくつかの危険信号は何ですか?

数年間の消費者との対話に基づいて、これらのテーマが浮かび上がりました。

• 教育省との関係を主張する企業(第三者企業は教育省とは何の関係もありません)
• あなたに一定の支払いまたは許しを約束する会社(会社はあなたの収入に基づいて変わるので、会社は許しを約束したり、収入に基づく返済を保証することはできません)
• 即時のローン免除またはキャンセルの約束
• 買い手がローンを購入し、一定額で決済するという約束
• あなたの学校が閉鎖されたり、訴えられたりしているために、あなたは許しを得るという約束
• あなたに電話して学長の名前と「学生ローン免除プログラム」を言うテレマーカー

あなたを助けるために信頼できる会社はありますか?

私は数え切れないほど StudentAid.gov 無料でできると言ってきましたが、まだ私に「それは素晴らしいロバートですが、私はまだ私を助けるために誰かにお金を払いたいのです – 私は誰を信頼できますか?それは公正な質問なので、あなたは誰を信頼できますか?

次に、学生ローンサービス会社に電話してください。 私はこれが直感に反して聞こえることを知っていますが、問題や懸念の80%は単にあなたのローンサービサーに電話するだけで解決できます。 これらの無料オプションは、通常、学生ローンの助けのためのあなたの最善の策です。

どこから始めればよいのか、何をすべきかまだよくわからない場合は、学生ローンの借金を専門とするファイナンシャルプランナーに相談することを検討してください。 CFPまたは同様の指定を持つ本物のファイナンシャルプランナーは、あなたに受託者義務を負います。 学生ローンプランナーをお勧めします。 学生ローンプランナーのレビューをご覧ください 詳細はこちら.

あなたが詐欺されていることを心配していますか?

私はこれがあなたが学生ローンの世界をもう少しうまくナビゲートし、プレイされるのを避けるのに役立つことを願っています。 もっと知りたい場合は、チェックアウトすることを忘れないでください 学生ローン債務への決定的なガイド.

あなたは詐欺師に対処している可能性があることを心配していますか? 私たちの新しい学生ローン フォーラム に立ち寄って、 学生ローン詐欺のセクションでそれについて投稿してください。 自分を守り、他人も守ろう!

読者の皆さん、学生ローン詐欺の被害に遭ったことはありませんか?